La gestion de patrimoine qui vous convient

Ce site a pour vocation d'aider les particuliers à trouver une solution d'investissement adaptée à leurs besoins au moyen de fiches conseils et d'articles sur l'information patrimoine et immobilier en France. Cela demande du temps et de la patience, mais avec de bons conseils, c'est à la portée de tout un chacun. Notre agence vous propose ainsi des conseils adaptés à votre budget, à vos projets, à la durée d'investissement souhaitée. De plus, connaître toutes les possibilités d'investissement vous donnera un aperçu intéressant de ce qu'il est possible de réaliser avec un ticket d'entrée plus ou moins important : investissement en SCPI, investissement locatif, assurance vies, investissement solidaire… Les possibilités sont aussi nombreuses qu'il y a d'épargnants !

La gestion de patrimoine, un métier d'écoute

Un gestionnaire de patrimoine immobilier est un professionnel qui peut travailler soit en libéral soit en cabinet. Son travail consiste à faire une analyse de votre avoir, de vos possibilités d'investissement et de ce que vous pouvez gagner en plaçant votre argent. Mais avant tout, il doit être à même de comprendre vos besoins, de vous conseiller en connaissance de cause sans prise de risque inutile. Pour vous conseiller au mieux, le conseiller gestion de patrimoine connaît sur le bout des doigts l'état du marché ainsi que les lois en vigueur en ce qui concerne la fiscalité française. De cette façon, il vous aide à atteindre l'objectif que vous vous êtes choisi : avoir une rente pour votre retraite, diminuer votre imposition, assurer l'avenir de vos proches ; mais aussi financer les études de vos enfants ou encore leur créer un patrimoine immobilier. De plus, sa réactivité aux nouveautés du marché seront un atout pour ne pas laisser filer de bonnes occasions.

Quand est-on concerné par la gestion de patrimoine ?

Si vous avez une situation stable et des revenus vous permettant une épargne, vous pouvez contacter un cabinet de CGP. Si vous avez commencé à vous renseigner sur les possibilités d'investissement mais que l'offre vous semble pléthorique (et elle l'est!) ; si vous ignorez comment tirer le meilleur parti de vos revenus ; si vous avez besoin d'aide pour comptabiliser vos investissements : c'est le moment ! Tournez vous vers un conseiller qui fera le point avec vous. N'hésitez pas à vérifier qu'il soit agréé par l'AMF – Autorité des Marchés Financiers - et à prendre le temps avant de choisir : mieux vaut partir avec toutes les cartes en main.

Patrimoine et immobilier, ce qu'il faut connaître

Généralement, on conseille aux investisseurs de ne pas tout miser sur un seul investissement, mais au contraire de diversifier au maximum leur épargne. Cela permet de se constituer un capital sain, pour lequel les risques sont minimisés. Si la conjoncture devient moins favorable pour un investissement particulier, vos autres placements sont à l'abri et continuent à vous rapporter de l'argent. La gestion du risque est aussi le métier du cabinet en gestion de patrimoine, car c'est à lui de vous indiquer si votre placement en comporte ou non. Dans tous les cas, c'est à vous de choisir, en toute clarté, le degré de risque qui vous convient. Car en effet, un investissement risqué est aussi celui qui, souvent, rapporte le plus de bénéfices : l'investisseur est rétribué en fonction des menaces existantes. A l'inverse, un investissement plus sûr est moins récompensé, mais son retour sur investissement est garanti.

D'une manière générale, la constitution d'un capital passe par une somme à investir dans le domaine de son choix : immobilier, bourse, actionnariat… pour les domaines les plus classiques, mais aussi gestion de forêt, investissements solidaires, investissement dans le vin, dans les œuvres d'art… pour les plus originaux. Le particulier choisit son placement en fonction d'un délai qui dépend des domaines et de ses inclinaisons. L'argent est ensuite déposé auprès des entreprises partenaires, qui font à leur tour fructifier leur activité en la développant. Ils gratifient ensuite l'investisseur d'un pourcentage d'argent en plus de l'argent initialement déposé.

Le rôle du CGP est donc d'aiguiller au mieux l'investisseur en fonction de ses goûts et projets, avec une transparence totale sur les choix et les conseils qu'il préconise. C'est une collaboration à envisager sur le long terme, car un placement donne rarement ses fruits en quelques mois ! Les tickets d'entrée sont aussi assez variables, allant de quelques milliers d'euros (SCPI notamment) à plusieurs centaines de milliers d'euros : loi monument historique ou immobilier de prestige par exemple.

Quelques placements phares

  • L'investissement locatif

L'investissement locatif peut prendre de multiples formes : loi Malraux, loi Pinel, loi Girardin, dispositif LMNP : tous ont en commun le principe d'acheter un logement puis de le proposer à la location pour une durée déterminée. Le placement ainsi réalisé sert à étoffer le parc immobilier français, caractérisé par un manque douloureux d'offres comparé à la demande. Les avantages diffèrent selon la loi de défiscalisation choisie, mais ils consistent généralement en une diminution plus ou moins importante de l'imposition.

  • SCPI

Investir en SCPI permet de démarrer un capital à plus bas prix qu'avec un investissement locatif : le tarif d'entrée se situe entre 500 et 5000€. Ici, l'achat consiste seulement en des parts de bien et non dans des biens complets. Ce sont le plus souvent des achats mutualisés de locaux d'activité, dédiés à des centres commerciaux et à de grands groupes, tels que Leclerc, Auchan, Carrefour… L'investisseur peut choisir d'investir sur une ou plusieurs parts de bien.

  • L'assurance vie

L'assurance Vie est un placement privilégié par les Français : 36 % des foyers ont souscrit à un contrat. L'assurance vie permet un soutien à la dette publique et finance des entreprises. Elle permet de préparer sa retraite sur le long cours et la transmission d'un héritage à ses descendants sans frais de succession.

Pour faire votre choix, n'hésitez pas à faire appel à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.

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